Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 366,00 € | 42 366,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 382 € / mois | 121 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 080 € | 9 356 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 588 € | 8 880 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 339,81 € | 361 052,19 € | 8 516 160,19 € |
| Année 2 | 153 648,64 € | 354 743,36 € | 8 362 511,55 € |
| Année 3 | 160 227,55 € | 348 164,45 € | 8 202 284,00 € |
| Année 4 | 167 088,19 € | 341 303,81 € | 8 035 195,81 € |
| Année 5 | 174 242,54 € | 334 149,46 € | 7 860 953,27 € |
| Année 6 | 181 703,27 € | 326 688,73 € | 7 679 250,00 € |
| Année 7 | 189 483,46 € | 318 908,54 € | 7 489 766,54 € |
| Année 8 | 197 596,77 € | 310 795,23 € | 7 292 169,77 € |
| Année 9 | 206 057,47 € | 302 334,53 € | 7 086 112,30 € |
| Année 10 | 214 880,41 € | 293 511,59 € | 6 871 231,89 € |
| Année 11 | 224 081,17 € | 284 310,83 € | 6 647 150,72 € |
| Année 12 | 233 675,89 € | 274 716,11 € | 6 413 474,83 € |
| Année 13 | 243 681,42 € | 264 710,58 € | 6 169 793,41 € |
| Année 14 | 254 115,37 € | 254 276,63 € | 5 915 678,04 € |
| Année 15 | 264 996,09 € | 243 395,91 € | 5 650 681,95 € |
| Année 16 | 276 342,67 € | 232 049,33 € | 5 374 339,28 € |
| Année 17 | 288 175,12 € | 220 216,88 € | 5 086 164,16 € |
| Année 18 | 300 514,22 € | 207 877,78 € | 4 785 649,94 € |
| Année 19 | 313 381,64 € | 195 010,36 € | 4 472 268,30 € |
| Année 20 | 326 800,00 € | 181 592,00 € | 4 145 468,30 € |
| Année 21 | 340 792,94 € | 167 599,06 € | 3 804 675,36 € |
| Année 22 | 355 385,03 € | 153 006,97 € | 3 449 290,33 € |
| Année 23 | 370 601,88 € | 137 790,12 € | 3 078 688,45 € |
| Année 24 | 386 470,32 € | 121 921,68 € | 2 692 218,13 € |
| Année 25 | 403 018,22 € | 105 373,78 € | 2 289 199,91 € |
| Année 26 | 420 274,64 € | 88 117,36 € | 1 868 925,27 € |
| Année 27 | 438 269,98 € | 70 122,02 € | 1 430 655,29 € |
| Année 28 | 457 035,83 € | 51 356,17 € | 973 619,46 € |
| Année 29 | 476 605,18 € | 31 786,82 € | 497 014,28 € |
| Année 30 | 497 014,28 € | 11 379,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 663 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 962 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.