Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 121,49 € | 42 121,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 641 € / mois | 120 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 080 € | 9 302 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 338 € | 8 828 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 489,45 € | 358 968,43 € | 8 467 010,55 € |
| Année 2 | 152 761,82 € | 352 696,06 € | 8 314 248,73 € |
| Année 3 | 159 302,81 € | 346 155,07 € | 8 154 945,92 € |
| Année 4 | 166 123,83 € | 339 334,05 € | 7 988 822,09 € |
| Année 5 | 173 236,90 € | 332 220,98 € | 7 815 585,19 € |
| Année 6 | 180 654,58 € | 324 803,30 € | 7 634 930,61 € |
| Année 7 | 188 389,85 € | 317 068,03 € | 7 446 540,76 € |
| Année 8 | 196 456,31 € | 309 001,57 € | 7 250 084,45 € |
| Année 9 | 204 868,19 € | 300 589,69 € | 7 045 216,26 € |
| Année 10 | 213 640,23 € | 291 817,65 € | 6 831 576,03 € |
| Année 11 | 222 787,88 € | 282 670,00 € | 6 608 788,15 € |
| Année 12 | 232 327,20 € | 273 130,68 € | 6 376 460,95 € |
| Année 13 | 242 275,02 € | 263 182,86 € | 6 134 185,93 € |
| Année 14 | 252 648,74 € | 252 809,14 € | 5 881 537,19 € |
| Année 15 | 263 466,66 € | 241 991,22 € | 5 618 070,53 € |
| Année 16 | 274 747,77 € | 230 710,11 € | 5 343 322,76 € |
| Année 17 | 286 511,94 € | 218 945,94 € | 5 056 810,82 € |
| Année 18 | 298 779,79 € | 206 678,09 € | 4 758 031,03 € |
| Année 19 | 311 572,96 € | 193 884,92 € | 4 446 458,07 € |
| Année 20 | 324 913,89 € | 180 543,99 € | 4 121 544,18 € |
| Année 21 | 338 826,06 € | 166 631,82 € | 3 782 718,12 € |
| Année 22 | 353 333,91 € | 152 123,97 € | 3 429 384,21 € |
| Année 23 | 368 462,97 € | 136 994,91 € | 3 060 921,24 € |
| Année 24 | 384 239,83 € | 121 218,05 € | 2 676 681,41 € |
| Année 25 | 400 692,21 € | 104 765,67 € | 2 275 989,20 € |
| Année 26 | 417 849,04 € | 87 608,84 € | 1 858 140,16 € |
| Année 27 | 435 740,50 € | 69 717,38 € | 1 422 399,66 € |
| Année 28 | 454 398,04 € | 51 059,84 € | 968 001,62 € |
| Année 29 | 473 854,46 € | 31 603,42 € | 494 147,16 € |
| Année 30 | 494 147,16 € | 11 313,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 613 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.