Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 049,83 € | 51 049,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 696 € / mois | 145 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 080 € | 9 356 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 588 € | 8 880 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 787,28 € | 313 810,68 € | 8 364 712,72 € |
| Année 2 | 309 970,00 € | 302 627,96 € | 8 054 742,72 € |
| Année 3 | 321 571,30 € | 291 026,66 € | 7 733 171,42 € |
| Année 4 | 333 606,74 € | 278 991,22 € | 7 399 564,68 € |
| Année 5 | 346 092,69 € | 266 505,27 € | 7 053 471,99 € |
| Année 6 | 359 045,91 € | 253 552,05 € | 6 694 426,08 € |
| Année 7 | 372 483,94 € | 240 114,02 € | 6 321 942,14 € |
| Année 8 | 386 424,96 € | 226 173,00 € | 5 935 517,18 € |
| Année 9 | 400 887,71 € | 211 710,25 € | 5 534 629,47 € |
| Année 10 | 415 891,77 € | 196 706,19 € | 5 118 737,70 € |
| Année 11 | 431 457,39 € | 181 140,57 € | 4 687 280,31 € |
| Année 12 | 447 605,56 € | 164 992,40 € | 4 239 674,75 € |
| Année 13 | 464 358,15 € | 148 239,81 € | 3 775 316,60 € |
| Année 14 | 481 737,70 € | 130 860,26 € | 3 293 578,90 € |
| Année 15 | 499 767,74 € | 112 830,22 € | 2 793 811,16 € |
| Année 16 | 518 472,60 € | 94 125,36 € | 2 275 338,56 € |
| Année 17 | 537 877,52 € | 74 720,44 € | 1 737 461,04 € |
| Année 18 | 558 008,69 € | 54 589,27 € | 1 179 452,35 € |
| Année 19 | 578 893,33 € | 33 704,63 € | 600 559,02 € |
| Année 20 | 600 559,02 € | 12 038,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 663 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.