Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 639,08 € | 51 639,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 482 € / mois | 147 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 080 € | 9 464 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 088 € | 8 982 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 236,06 € | 317 432,90 € | 8 461 263,94 € |
| Année 2 | 313 547,87 € | 306 121,09 € | 8 147 716,07 € |
| Année 3 | 325 283,06 € | 294 385,90 € | 7 822 433,01 € |
| Année 4 | 337 457,45 € | 282 211,51 € | 7 484 975,56 € |
| Année 5 | 350 087,49 € | 269 581,47 € | 7 134 888,07 € |
| Année 6 | 363 190,26 € | 256 478,70 € | 6 771 697,81 € |
| Année 7 | 376 783,41 € | 242 885,55 € | 6 394 914,40 € |
| Année 8 | 390 885,31 € | 228 783,65 € | 6 004 029,09 € |
| Année 9 | 405 514,99 € | 214 153,97 € | 5 598 514,10 € |
| Année 10 | 420 692,25 € | 198 976,71 € | 5 177 821,85 € |
| Année 11 | 436 437,52 € | 183 231,44 € | 4 741 384,33 € |
| Année 12 | 452 772,09 € | 166 896,87 € | 4 288 612,24 € |
| Année 13 | 469 718,05 € | 149 950,91 € | 3 818 894,19 € |
| Année 14 | 487 298,23 € | 132 370,73 € | 3 331 595,96 € |
| Année 15 | 505 536,36 € | 114 132,60 € | 2 826 059,60 € |
| Année 16 | 524 457,14 € | 95 211,82 € | 2 301 602,46 € |
| Année 17 | 544 086,03 € | 75 582,93 € | 1 757 516,43 € |
| Année 18 | 564 449,56 € | 55 219,40 € | 1 193 066,87 € |
| Année 19 | 585 575,28 € | 34 093,68 € | 607 491,59 € |
| Année 20 | 607 491,59 € | 12 177,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 763 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.