Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 344,45 € | 51 344,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 589 € / mois | 146 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 080 € | 9 410 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 838 € | 8 931 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 511,59 € | 315 621,81 € | 8 412 988,41 € |
| Année 2 | 311 758,88 € | 304 374,52 € | 8 101 229,53 € |
| Année 3 | 323 427,09 € | 292 706,31 € | 7 777 802,44 € |
| Année 4 | 335 532,03 € | 280 601,37 € | 7 442 270,41 € |
| Année 5 | 348 090,02 € | 268 043,38 € | 7 094 180,39 € |
| Année 6 | 361 117,99 € | 255 015,41 € | 6 733 062,40 € |
| Année 7 | 374 633,61 € | 241 499,79 € | 6 358 428,79 € |
| Année 8 | 388 655,05 € | 227 478,35 € | 5 969 773,74 € |
| Année 9 | 403 201,27 € | 212 932,13 € | 5 566 572,47 € |
| Année 10 | 418 291,91 € | 197 841,49 € | 5 148 280,56 € |
| Année 11 | 433 947,36 € | 182 186,04 € | 4 714 333,20 € |
| Année 12 | 450 188,75 € | 165 944,65 € | 4 264 144,45 € |
| Année 13 | 467 037,99 € | 149 095,41 € | 3 797 106,46 € |
| Année 14 | 484 517,88 € | 131 615,52 € | 3 312 588,58 € |
| Année 15 | 502 651,97 € | 113 481,43 € | 2 809 936,61 € |
| Année 16 | 521 464,75 € | 94 668,65 € | 2 288 471,86 € |
| Année 17 | 540 981,67 € | 75 151,73 € | 1 747 490,19 € |
| Année 18 | 561 229,03 € | 54 904,37 € | 1 186 261,16 € |
| Année 19 | 582 234,17 € | 33 899,23 € | 604 026,99 € |
| Année 20 | 604 026,99 € | 12 107,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 713 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 698 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.