Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 563 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 027,63 € | 44 027,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 417 € / mois | 125 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 080 € | 9 248 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 088 € | 8 777 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 563 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 798,92 € | 317 532,64 € | 8 352 701,08 € |
| Année 2 | 218 841,18 € | 309 490,38 € | 8 133 859,90 € |
| Année 3 | 227 190,26 € | 301 141,30 € | 7 906 669,64 € |
| Année 4 | 235 857,85 € | 292 473,71 € | 7 670 811,79 € |
| Année 5 | 244 856,13 € | 283 475,43 € | 7 425 955,66 € |
| Année 6 | 254 197,72 € | 274 133,84 € | 7 171 757,94 € |
| Année 7 | 263 895,68 € | 264 435,88 € | 6 907 862,26 € |
| Année 8 | 273 963,64 € | 254 367,92 € | 6 633 898,62 € |
| Année 9 | 284 415,71 € | 243 915,85 € | 6 349 482,91 € |
| Année 10 | 295 266,54 € | 233 065,02 € | 6 054 216,37 € |
| Année 11 | 306 531,34 € | 221 800,22 € | 5 747 685,03 € |
| Année 12 | 318 225,89 € | 210 105,67 € | 5 429 459,14 € |
| Année 13 | 330 366,63 € | 197 964,93 € | 5 099 092,51 € |
| Année 14 | 342 970,55 € | 185 361,01 € | 4 756 121,96 € |
| Année 15 | 356 055,32 € | 172 276,24 € | 4 400 066,64 € |
| Année 16 | 369 639,29 € | 158 692,27 € | 4 030 427,35 € |
| Année 17 | 383 741,51 € | 144 590,05 € | 3 646 685,84 € |
| Année 18 | 398 381,73 € | 129 949,83 € | 3 248 304,11 € |
| Année 19 | 413 580,53 € | 114 751,03 € | 2 834 723,58 € |
| Année 20 | 429 359,14 € | 98 972,42 € | 2 405 364,44 € |
| Année 21 | 445 739,77 € | 82 591,79 € | 1 959 624,67 € |
| Année 22 | 462 745,29 € | 65 586,27 € | 1 496 879,38 € |
| Année 23 | 480 399,63 € | 47 931,93 € | 1 016 479,75 € |
| Année 24 | 498 727,51 € | 29 604,05 € | 517 752,24 € |
| Année 25 | 517 752,24 € | 10 576,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 563 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 793 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.