Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 219,62 € | 7 219,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 878 € / mois | 20 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 600 € | 926 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 438 € | 878 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 857 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 228,41 € | 27 407,03 € | 798 271,59 € |
| Année 2 | 61 212,82 € | 25 422,62 € | 737 058,77 € |
| Année 3 | 63 263,68 € | 23 371,76 € | 673 795,09 € |
| Année 4 | 65 383,23 € | 21 252,21 € | 608 411,86 € |
| Année 5 | 67 573,82 € | 19 061,62 € | 540 838,04 € |
| Année 6 | 69 837,81 € | 16 797,63 € | 471 000,23 € |
| Année 7 | 72 177,64 € | 14 457,80 € | 398 822,59 € |
| Année 8 | 74 595,85 € | 12 039,59 € | 324 226,74 € |
| Année 9 | 77 095,10 € | 9 540,34 € | 247 131,64 € |
| Année 10 | 79 678,07 € | 6 957,37 € | 167 453,57 € |
| Année 11 | 82 347,56 € | 4 287,88 € | 85 106,01 € |
| Année 12 | 85 106,01 € | 1 528,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.