Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 637,35 € | 50 637,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 447 € / mois | 144 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 480 € | 9 280 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 838 € | 8 808 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 373,07 € | 311 275,13 € | 8 297 126,93 € |
| Année 2 | 307 465,44 € | 300 182,76 € | 7 989 661,49 € |
| Année 3 | 318 972,98 € | 288 675,22 € | 7 670 688,51 € |
| Année 4 | 330 911,20 € | 276 737,00 € | 7 339 777,31 € |
| Année 5 | 343 296,24 € | 264 351,96 € | 6 996 481,07 € |
| Année 6 | 356 144,82 € | 251 503,38 € | 6 640 336,25 € |
| Année 7 | 369 474,29 € | 238 173,91 € | 6 270 861,96 € |
| Année 8 | 383 302,64 € | 224 345,56 € | 5 887 559,32 € |
| Année 9 | 397 648,53 € | 209 999,67 € | 5 489 910,79 € |
| Année 10 | 412 531,34 € | 195 116,86 € | 5 077 379,45 € |
| Année 11 | 427 971,19 € | 179 677,01 € | 4 649 408,26 € |
| Année 12 | 443 988,90 € | 163 659,30 € | 4 205 419,36 € |
| Année 13 | 460 606,12 € | 147 042,08 € | 3 744 813,24 € |
| Année 14 | 477 845,27 € | 129 802,93 € | 3 266 967,97 € |
| Année 15 | 495 729,61 € | 111 918,59 € | 2 771 238,36 € |
| Année 16 | 514 283,32 € | 93 364,88 € | 2 256 955,04 € |
| Année 17 | 533 531,45 € | 74 116,75 € | 1 723 423,59 € |
| Année 18 | 553 499,98 € | 54 148,22 € | 1 169 923,61 € |
| Année 19 | 574 215,86 € | 33 432,34 € | 595 707,75 € |
| Année 20 | 595 707,75 € | 11 941,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 593 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 678 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.