Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 643 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 931,98 € | 50 931,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 339 € / mois | 145 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 480 € | 9 334 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 088 € | 8 859 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 097,50 € | 313 086,26 € | 8 345 402,50 € |
| Année 2 | 309 254,45 € | 301 929,31 € | 8 036 148,05 € |
| Année 3 | 320 828,91 € | 290 354,85 € | 7 715 319,14 € |
| Année 4 | 332 836,63 € | 278 347,13 € | 7 382 482,51 € |
| Année 5 | 345 293,72 € | 265 890,04 € | 7 037 188,79 € |
| Année 6 | 358 217,07 € | 252 966,69 € | 6 678 971,72 € |
| Année 7 | 371 624,09 € | 239 559,67 € | 6 307 347,63 € |
| Année 8 | 385 532,89 € | 225 650,87 € | 5 921 814,74 € |
| Année 9 | 399 962,25 € | 211 221,51 € | 5 521 852,49 € |
| Année 10 | 414 931,67 € | 196 252,09 € | 5 106 920,82 € |
| Année 11 | 430 461,36 € | 180 722,40 € | 4 676 459,46 € |
| Année 12 | 446 572,27 € | 164 611,49 € | 4 229 887,19 € |
| Année 13 | 463 286,18 € | 147 897,58 € | 3 766 601,01 € |
| Année 14 | 480 625,62 € | 130 558,14 € | 3 285 975,39 € |
| Année 15 | 498 614,04 € | 112 569,72 € | 2 787 361,35 € |
| Année 16 | 517 275,68 € | 93 908,08 € | 2 270 085,67 € |
| Année 17 | 536 635,81 € | 74 547,95 € | 1 733 449,86 € |
| Année 18 | 556 720,53 € | 54 463,23 € | 1 176 729,33 € |
| Année 19 | 577 556,94 € | 33 626,82 € | 599 172,39 € |
| Année 20 | 599 172,39 € | 12 010,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 643 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.