Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 643 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 268,20 € | 42 268,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 085 € / mois | 120 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 480 € | 9 334 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 088 € | 8 859 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 643 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 999,73 € | 360 218,67 € | 8 496 500,27 € |
| Année 2 | 153 293,97 € | 353 924,43 € | 8 343 206,30 € |
| Année 3 | 159 857,71 € | 347 360,69 € | 8 183 348,59 € |
| Année 4 | 166 702,48 € | 340 515,92 € | 8 016 646,11 € |
| Année 5 | 173 840,36 € | 333 378,04 € | 7 842 805,75 € |
| Année 6 | 181 283,85 € | 325 934,55 € | 7 661 521,90 € |
| Année 7 | 189 046,07 € | 318 172,33 € | 7 472 475,83 € |
| Année 8 | 197 140,65 € | 310 077,75 € | 7 275 335,18 € |
| Année 9 | 205 581,81 € | 301 636,59 € | 7 069 753,37 € |
| Année 10 | 214 384,42 € | 292 833,98 € | 6 855 368,95 € |
| Année 11 | 223 563,93 € | 283 654,47 € | 6 631 805,02 € |
| Année 12 | 233 136,50 € | 274 081,90 € | 6 398 668,52 € |
| Année 13 | 243 118,94 € | 264 099,46 € | 6 155 549,58 € |
| Année 14 | 253 528,81 € | 253 689,59 € | 5 902 020,77 € |
| Année 15 | 264 384,41 € | 242 833,99 € | 5 637 636,36 € |
| Année 16 | 275 704,80 € | 231 513,60 € | 5 361 931,56 € |
| Année 17 | 287 509,95 € | 219 708,45 € | 5 074 421,61 € |
| Année 18 | 299 820,55 € | 207 397,85 € | 4 774 601,06 € |
| Année 19 | 312 658,29 € | 194 560,11 € | 4 461 942,77 € |
| Année 20 | 326 045,69 € | 181 172,71 € | 4 135 897,08 € |
| Année 21 | 340 006,28 € | 167 212,12 € | 3 795 890,80 € |
| Année 22 | 354 564,70 € | 152 653,70 € | 3 441 326,10 € |
| Année 23 | 369 746,45 € | 137 471,95 € | 3 071 579,65 € |
| Année 24 | 385 578,24 € | 121 640,16 € | 2 686 001,41 € |
| Année 25 | 402 087,96 € | 105 130,44 € | 2 283 913,45 € |
| Année 26 | 419 304,54 € | 87 913,86 € | 1 864 608,91 € |
| Année 27 | 437 258,34 € | 69 960,06 € | 1 427 350,57 € |
| Année 28 | 455 980,87 € | 51 237,53 € | 971 369,70 € |
| Année 29 | 475 505,06 € | 31 713,34 € | 495 864,64 € |
| Année 30 | 495 864,64 € | 11 353,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 643 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 766 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.