Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 512,71 € | 42 512,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 826 € / mois | 121 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 695 480 € | 9 388 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 338 € | 8 910 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 850,11 € | 362 302,41 € | 8 545 649,89 € |
| Année 2 | 154 180,74 € | 355 971,78 € | 8 391 469,15 € |
| Année 3 | 160 782,46 € | 349 370,06 € | 8 230 686,69 € |
| Année 4 | 167 666,84 € | 342 485,68 € | 8 063 019,85 € |
| Année 5 | 174 845,99 € | 335 306,53 € | 7 888 173,86 € |
| Année 6 | 182 332,56 € | 327 819,96 € | 7 705 841,30 € |
| Année 7 | 190 139,66 € | 320 012,86 € | 7 515 701,64 € |
| Année 8 | 198 281,06 € | 311 871,46 € | 7 317 420,58 € |
| Année 9 | 206 771,06 € | 303 381,46 € | 7 110 649,52 € |
| Année 10 | 215 624,59 € | 294 527,93 € | 6 895 024,93 € |
| Année 11 | 224 857,19 € | 285 295,33 € | 6 670 167,74 € |
| Année 12 | 234 485,14 € | 275 667,38 € | 6 435 682,60 € |
| Année 13 | 244 525,32 € | 265 627,20 € | 6 191 157,28 € |
| Année 14 | 254 995,41 € | 255 157,11 € | 5 936 161,87 € |
| Année 15 | 265 913,80 € | 244 238,72 € | 5 670 248,07 € |
| Année 16 | 277 299,72 € | 232 852,80 € | 5 392 948,35 € |
| Année 17 | 289 173,12 € | 220 979,40 € | 5 103 775,23 € |
| Année 18 | 301 554,97 € | 208 597,55 € | 4 802 220,26 € |
| Année 19 | 314 466,94 € | 195 685,58 € | 4 487 753,32 € |
| Année 20 | 327 931,79 € | 182 220,73 € | 4 159 821,53 € |
| Année 21 | 341 973,15 € | 168 179,37 € | 3 817 848,38 € |
| Année 22 | 356 615,77 € | 153 536,75 € | 3 461 232,61 € |
| Année 23 | 371 885,34 € | 138 267,18 € | 3 089 347,27 € |
| Année 24 | 387 808,73 € | 122 343,79 € | 2 701 538,54 € |
| Année 25 | 404 413,94 € | 105 738,58 € | 2 297 124,60 € |
| Année 26 | 421 730,15 € | 88 422,37 € | 1 875 394,45 € |
| Année 27 | 439 787,77 € | 70 364,75 € | 1 435 606,68 € |
| Année 28 | 458 618,62 € | 51 533,90 € | 976 988,06 € |
| Année 29 | 478 255,76 € | 31 896,76 € | 498 732,30 € |
| Année 30 | 498 732,30 € | 11 418,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 693 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 465 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 869 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 695 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 338 € (2,5%).