Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 611,96 € | 51 611,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 400 € / mois | 147 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 480 € | 9 442 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 588 € | 8 962 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 902,80 € | 318 440,72 € | 8 442 597,20 € |
| Année 2 | 312 226,97 € | 307 116,55 € | 8 130 370,23 € |
| Année 3 | 323 977,29 € | 295 366,23 € | 7 806 392,94 € |
| Année 4 | 336 169,83 € | 283 173,69 € | 7 470 223,11 € |
| Année 5 | 348 821,23 € | 270 522,29 € | 7 121 401,88 € |
| Année 6 | 361 948,75 € | 257 394,77 € | 6 759 453,13 € |
| Année 7 | 375 570,33 € | 243 773,19 € | 6 383 882,80 € |
| Année 8 | 389 704,52 € | 229 639,00 € | 5 994 178,28 € |
| Année 9 | 404 370,65 € | 214 972,87 € | 5 589 807,63 € |
| Année 10 | 419 588,70 € | 199 754,82 € | 5 170 218,93 € |
| Année 11 | 435 379,49 € | 183 964,03 € | 4 734 839,44 € |
| Année 12 | 451 764,54 € | 167 578,98 € | 4 283 074,90 € |
| Année 13 | 468 766,20 € | 150 577,32 € | 3 814 308,70 € |
| Année 14 | 486 407,74 € | 132 935,78 € | 3 327 900,96 € |
| Année 15 | 504 713,20 € | 114 630,32 € | 2 823 187,76 € |
| Année 16 | 523 707,55 € | 95 635,97 € | 2 299 480,21 € |
| Année 17 | 543 416,73 € | 75 926,79 € | 1 756 063,48 € |
| Année 18 | 563 867,65 € | 55 475,87 € | 1 192 195,83 € |
| Année 19 | 585 088,20 € | 34 255,32 € | 607 107,63 € |
| Année 20 | 607 107,63 € | 12 236,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 743 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 874 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.