Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 743 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 505,76 € | 62 505,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 411 € / mois | 178 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 480 € | 9 442 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 588 € | 8 962 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 239,56 € | 298 829,56 € | 8 292 260,44 € |
| Année 2 | 467 288,80 € | 282 780,32 € | 7 824 971,64 € |
| Année 3 | 483 908,84 € | 266 160,28 € | 7 341 062,80 € |
| Année 4 | 501 120,00 € | 248 949,12 € | 6 839 942,80 € |
| Année 5 | 518 943,31 € | 231 125,81 € | 6 320 999,49 € |
| Année 6 | 537 400,54 € | 212 668,58 € | 5 783 598,95 € |
| Année 7 | 556 514,24 € | 193 554,88 € | 5 227 084,71 € |
| Année 8 | 576 307,75 € | 173 761,37 € | 4 650 776,96 € |
| Année 9 | 596 805,27 € | 153 263,85 € | 4 053 971,69 € |
| Année 10 | 618 031,82 € | 132 037,30 € | 3 435 939,87 € |
| Année 11 | 640 013,32 € | 110 055,80 € | 2 795 926,55 € |
| Année 12 | 662 776,65 € | 87 292,47 € | 2 133 149,90 € |
| Année 13 | 686 349,58 € | 63 719,54 € | 1 446 800,32 € |
| Année 14 | 710 760,96 € | 39 308,16 € | 736 039,36 € |
| Année 15 | 736 039,36 € | 14 028,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 743 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 588 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.