Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 793 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 863,20 € | 62 863,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 495 € / mois | 179 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 480 € | 9 496 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 838 € | 9 013 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 819,99 € | 300 538,41 € | 8 339 680,01 € |
| Année 2 | 469 960,99 € | 284 397,41 € | 7 869 719,02 € |
| Année 3 | 486 676,06 € | 267 682,34 € | 7 383 042,96 € |
| Année 4 | 503 985,63 € | 250 372,77 € | 6 879 057,33 € |
| Année 5 | 521 910,88 € | 232 447,52 € | 6 357 146,45 € |
| Année 6 | 540 473,65 € | 213 884,75 € | 5 816 672,80 € |
| Année 7 | 559 696,66 € | 194 661,74 € | 5 256 976,14 € |
| Année 8 | 579 603,36 € | 174 755,04 € | 4 677 372,78 € |
| Année 9 | 600 218,07 € | 154 140,33 € | 4 077 154,71 € |
| Année 10 | 621 566,03 € | 132 792,37 € | 3 455 588,68 € |
| Année 11 | 643 673,24 € | 110 685,16 € | 2 811 915,44 € |
| Année 12 | 666 566,73 € | 87 791,67 € | 2 145 348,71 € |
| Année 13 | 690 274,48 € | 64 083,92 € | 1 455 074,23 € |
| Année 14 | 714 825,44 € | 39 532,96 € | 740 248,79 € |
| Année 15 | 740 248,79 € | 14 108,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 793 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 609 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 703 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.