Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 907,11 € | 51 907,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 294 € / mois | 148 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 480 € | 9 496 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 838 € | 9 013 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 623,59 € | 320 261,73 € | 8 490 876,41 € |
| Année 2 | 314 012,51 € | 308 872,81 € | 8 176 863,90 € |
| Année 3 | 325 830,03 € | 297 055,29 € | 7 851 033,87 € |
| Année 4 | 338 092,31 € | 284 793,01 € | 7 512 941,56 € |
| Année 5 | 350 816,06 € | 272 069,26 € | 7 162 125,50 € |
| Année 6 | 364 018,64 € | 258 866,68 € | 6 798 106,86 € |
| Année 7 | 377 718,12 € | 245 167,20 € | 6 420 388,74 € |
| Année 8 | 391 933,13 € | 230 952,19 € | 6 028 455,61 € |
| Année 9 | 406 683,13 € | 216 202,19 € | 5 621 772,48 € |
| Année 10 | 421 988,22 € | 200 897,10 € | 5 199 784,26 € |
| Année 11 | 437 869,29 € | 185 016,03 € | 4 761 914,97 € |
| Année 12 | 454 348,05 € | 168 537,27 € | 4 307 566,92 € |
| Année 13 | 471 446,97 € | 151 438,35 € | 3 836 119,95 € |
| Année 14 | 489 189,38 € | 133 695,94 € | 3 346 930,57 € |
| Année 15 | 507 599,52 € | 115 285,80 € | 2 839 331,05 € |
| Année 16 | 526 702,50 € | 96 182,82 € | 2 312 628,55 € |
| Année 17 | 546 524,41 € | 76 360,91 € | 1 766 104,14 € |
| Année 18 | 567 092,27 € | 55 793,05 € | 1 199 011,87 € |
| Année 19 | 588 434,18 € | 34 451,14 € | 610 577,69 € |
| Année 20 | 610 577,69 € | 12 306,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 793 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 306 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 879 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.