Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 497,40 € | 52 497,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 083 € / mois | 149 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 480 € | 9 604 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 338 € | 9 115 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 065,04 € | 323 903,76 € | 8 587 434,96 € |
| Année 2 | 317 583,48 € | 312 385,32 € | 8 269 851,48 € |
| Année 3 | 329 535,40 € | 300 433,40 € | 7 940 316,08 € |
| Année 4 | 341 937,11 € | 288 031,69 € | 7 598 378,97 € |
| Année 5 | 354 805,53 € | 275 163,27 € | 7 243 573,44 € |
| Année 6 | 368 158,29 € | 261 810,51 € | 6 875 415,15 € |
| Année 7 | 382 013,54 € | 247 955,26 € | 6 493 401,61 € |
| Année 8 | 396 390,22 € | 233 578,58 € | 6 097 011,39 € |
| Année 9 | 411 307,96 € | 218 660,84 € | 5 685 703,43 € |
| Année 10 | 426 787,08 € | 203 181,72 € | 5 258 916,35 € |
| Année 11 | 442 848,77 € | 187 120,03 € | 4 816 067,58 € |
| Année 12 | 459 514,93 € | 170 453,87 € | 4 356 552,65 € |
| Année 13 | 476 808,32 € | 153 160,48 € | 3 879 744,33 € |
| Année 14 | 494 752,46 € | 135 216,34 € | 3 384 991,87 € |
| Année 15 | 513 371,96 € | 116 596,84 € | 2 871 619,91 € |
| Année 16 | 532 692,17 € | 97 276,63 € | 2 338 927,74 € |
| Année 17 | 552 739,51 € | 77 229,29 € | 1 786 188,23 € |
| Année 18 | 573 541,28 € | 56 427,52 € | 1 212 646,95 € |
| Année 19 | 595 125,90 € | 34 842,90 € | 617 521,05 € |
| Année 20 | 617 521,05 € | 12 445,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 893 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 722 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 993 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.