Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 792,54 € | 52 792,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 977 € / mois | 150 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 480 € | 9 658 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 588 € | 9 167 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 785,70 € | 325 724,78 € | 8 635 714,30 € |
| Année 2 | 319 368,88 € | 314 141,60 € | 8 316 345,42 € |
| Année 3 | 331 388,00 € | 302 122,48 € | 7 984 957,42 € |
| Année 4 | 343 859,44 € | 289 651,04 € | 7 641 097,98 € |
| Année 5 | 356 800,22 € | 276 710,26 € | 7 284 297,76 € |
| Année 6 | 370 228,03 € | 263 282,45 € | 6 914 069,73 € |
| Année 7 | 384 161,19 € | 249 349,29 € | 6 529 908,54 € |
| Année 8 | 398 618,68 € | 234 891,80 € | 6 131 289,86 € |
| Année 9 | 413 620,30 € | 219 890,18 € | 5 717 669,56 € |
| Année 10 | 429 186,45 € | 204 324,03 € | 5 288 483,11 € |
| Année 11 | 445 338,42 € | 188 172,06 € | 4 843 144,69 € |
| Année 12 | 462 098,27 € | 171 412,21 € | 4 381 046,42 € |
| Année 13 | 479 488,86 € | 154 021,62 € | 3 901 557,56 € |
| Année 14 | 497 533,94 € | 135 976,54 € | 3 404 023,62 € |
| Année 15 | 516 258,09 € | 117 252,39 € | 2 887 765,53 € |
| Année 16 | 535 686,93 € | 97 823,55 € | 2 352 078,60 € |
| Année 17 | 555 846,93 € | 77 663,55 € | 1 796 231,67 € |
| Année 18 | 576 765,66 € | 56 744,82 € | 1 219 466,01 € |
| Année 19 | 598 471,61 € | 35 038,87 € | 620 994,40 € |
| Année 20 | 620 994,40 € | 12 515,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 943 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 836 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 322 € pour cette enveloppe de financement.