Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 714,67 € | 46 714,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 560 € / mois | 133 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 480 € | 9 658 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 588 € | 9 167 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 606,41 € | 344 969,63 € | 8 727 893,59 € |
| Année 2 | 224 167,01 € | 336 409,03 € | 8 503 726,58 € |
| Année 3 | 233 067,50 € | 327 508,54 € | 8 270 659,08 € |
| Année 4 | 242 321,39 € | 318 254,65 € | 8 028 337,69 € |
| Année 5 | 251 942,69 € | 308 633,35 € | 7 776 395,00 € |
| Année 6 | 261 946,00 € | 298 630,04 € | 7 514 449,00 € |
| Année 7 | 272 346,49 € | 288 229,55 € | 7 242 102,51 € |
| Année 8 | 283 159,94 € | 277 416,10 € | 6 958 942,57 € |
| Année 9 | 294 402,73 € | 266 173,31 € | 6 664 539,84 € |
| Année 10 | 306 091,91 € | 254 484,13 € | 6 358 447,93 € |
| Année 11 | 318 245,20 € | 242 330,84 € | 6 040 202,73 € |
| Année 12 | 330 881,05 € | 229 694,99 € | 5 709 321,68 € |
| Année 13 | 344 018,59 € | 216 557,45 € | 5 365 303,09 € |
| Année 14 | 357 677,77 € | 202 898,27 € | 5 007 625,32 € |
| Année 15 | 371 879,27 € | 188 696,77 € | 4 635 746,05 € |
| Année 16 | 386 644,65 € | 173 931,39 € | 4 249 101,40 € |
| Année 17 | 401 996,26 € | 158 579,78 € | 3 847 105,14 € |
| Année 18 | 417 957,41 € | 142 618,63 € | 3 429 147,73 € |
| Année 19 | 434 552,30 € | 126 023,74 € | 2 994 595,43 € |
| Année 20 | 451 806,06 € | 108 769,98 € | 2 542 789,37 € |
| Année 21 | 469 744,91 € | 90 831,13 € | 2 073 044,46 € |
| Année 22 | 488 396,01 € | 72 180,03 € | 1 584 648,45 € |
| Année 23 | 507 787,65 € | 52 788,39 € | 1 076 860,80 € |
| Année 24 | 527 949,23 € | 32 626,81 € | 548 911,57 € |
| Année 25 | 548 911,57 € | 11 664,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 943 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 715 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 588 € (2,5%).