Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 893 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 453,51 € | 46 453,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 768 € / mois | 132 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 480 € | 9 604 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 338 € | 9 115 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 893 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 401,09 € | 343 041,03 € | 8 679 098,91 € |
| Année 2 | 222 913,84 € | 334 528,28 € | 8 456 185,07 € |
| Année 3 | 231 764,59 € | 325 677,53 € | 8 224 420,48 € |
| Année 4 | 240 966,71 € | 316 475,41 € | 7 983 453,77 € |
| Année 5 | 250 534,23 € | 306 907,89 € | 7 732 919,54 € |
| Année 6 | 260 481,64 € | 296 960,48 € | 7 472 437,90 € |
| Année 7 | 270 823,99 € | 286 618,13 € | 7 201 613,91 € |
| Année 8 | 281 576,97 € | 275 865,15 € | 6 920 036,94 € |
| Année 9 | 292 756,92 € | 264 685,20 € | 6 627 280,02 € |
| Année 10 | 304 380,76 € | 253 061,36 € | 6 322 899,26 € |
| Année 11 | 316 466,11 € | 240 976,01 € | 6 006 433,15 € |
| Année 12 | 329 031,31 € | 228 410,81 € | 5 677 401,84 € |
| Année 13 | 342 095,40 € | 215 346,72 € | 5 335 306,44 € |
| Année 14 | 355 678,23 € | 201 763,89 € | 4 979 628,21 € |
| Année 15 | 369 800,34 € | 187 641,78 € | 4 609 827,87 € |
| Année 16 | 384 483,16 € | 172 958,96 € | 4 225 344,71 € |
| Année 17 | 399 748,96 € | 157 693,16 € | 3 825 595,75 € |
| Année 18 | 415 620,88 € | 141 821,24 € | 3 409 974,87 € |
| Année 19 | 432 123,00 € | 125 319,12 € | 2 977 851,87 € |
| Année 20 | 449 280,34 € | 108 161,78 € | 2 528 571,53 € |
| Année 21 | 467 118,87 € | 90 323,25 € | 2 061 452,66 € |
| Année 22 | 485 665,71 € | 71 776,41 € | 1 575 786,95 € |
| Année 23 | 504 948,95 € | 52 493,17 € | 1 070 838,00 € |
| Année 24 | 524 997,80 € | 32 444,32 € | 545 840,20 € |
| Année 25 | 545 840,20 € | 11 599,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 893 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 724 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.