Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 993 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 227,85 € | 53 227,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 297 € / mois | 152 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 480 € | 9 712 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 838 € | 9 218 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 515,50 € | 330 218,70 € | 8 684 984,50 € |
| Année 2 | 320 221,92 € | 318 512,28 € | 8 364 762,58 € |
| Année 3 | 332 372,53 € | 306 361,67 € | 8 032 390,05 € |
| Année 4 | 344 984,18 € | 293 750,02 € | 7 687 405,87 € |
| Année 5 | 358 074,38 € | 280 659,82 € | 7 329 331,49 € |
| Année 6 | 371 661,26 € | 267 072,94 € | 6 957 670,23 € |
| Année 7 | 385 763,70 € | 252 970,50 € | 6 571 906,53 € |
| Année 8 | 400 401,24 € | 238 332,96 € | 6 171 505,29 € |
| Année 9 | 415 594,19 € | 223 140,01 € | 5 755 911,10 € |
| Année 10 | 431 363,65 € | 207 370,55 € | 5 324 547,45 € |
| Année 11 | 447 731,45 € | 191 002,75 € | 4 876 816,00 € |
| Année 12 | 464 720,32 € | 174 013,88 € | 4 412 095,68 € |
| Année 13 | 482 353,82 € | 156 380,38 € | 3 929 741,86 € |
| Année 14 | 500 656,41 € | 138 077,79 € | 3 429 085,45 € |
| Année 15 | 519 653,48 € | 119 080,72 € | 2 909 431,97 € |
| Année 16 | 539 371,39 € | 99 362,81 € | 2 370 060,58 € |
| Année 17 | 559 837,47 € | 78 896,73 € | 1 810 223,11 € |
| Année 18 | 581 080,12 € | 57 654,08 € | 1 229 142,99 € |
| Année 19 | 603 128,82 € | 35 605,38 € | 626 014,17 € |
| Année 20 | 626 014,17 € | 12 720,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 993 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 080 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 899 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.