Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 979,76 € | 43 979,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 272 € / mois | 125 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 480 € | 9 712 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 838 € | 9 218 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 952,17 € | 374 804,95 € | 8 840 547,83 € |
| Année 2 | 159 501,27 € | 368 255,85 € | 8 681 046,56 € |
| Année 3 | 166 330,80 € | 361 426,32 € | 8 514 715,76 € |
| Année 4 | 173 452,74 € | 354 304,38 € | 8 341 263,02 € |
| Année 5 | 180 879,65 € | 346 877,47 € | 8 160 383,37 € |
| Année 6 | 188 624,56 € | 339 132,56 € | 7 971 758,81 € |
| Année 7 | 196 701,08 € | 331 056,04 € | 7 775 057,73 € |
| Année 8 | 205 123,43 € | 322 633,69 € | 7 569 934,30 € |
| Année 9 | 213 906,42 € | 313 850,70 € | 7 356 027,88 € |
| Année 10 | 223 065,46 € | 304 691,66 € | 7 132 962,42 € |
| Année 11 | 232 616,66 € | 295 140,46 € | 6 900 345,76 € |
| Année 12 | 242 576,86 € | 285 180,26 € | 6 657 768,90 € |
| Année 13 | 252 963,52 € | 274 793,60 € | 6 404 805,38 € |
| Année 14 | 263 794,90 € | 263 962,22 € | 6 141 010,48 € |
| Année 15 | 275 090,08 € | 252 667,04 € | 5 865 920,40 € |
| Année 16 | 286 868,89 € | 240 888,23 € | 5 579 051,51 € |
| Année 17 | 299 152,03 € | 228 605,09 € | 5 279 899,48 € |
| Année 18 | 311 961,11 € | 215 796,01 € | 4 967 938,37 € |
| Année 19 | 325 318,70 € | 202 438,42 € | 4 642 619,67 € |
| Année 20 | 339 248,18 € | 188 508,94 € | 4 303 371,49 € |
| Année 21 | 353 774,11 € | 173 983,01 € | 3 949 597,38 € |
| Année 22 | 368 922,03 € | 158 835,09 € | 3 580 675,35 € |
| Année 23 | 384 718,52 € | 143 038,60 € | 3 195 956,83 € |
| Année 24 | 401 191,42 € | 126 565,70 € | 2 794 765,41 € |
| Année 25 | 418 369,61 € | 109 387,51 € | 2 376 395,80 € |
| Année 26 | 436 283,38 € | 91 473,74 € | 1 940 112,42 € |
| Année 27 | 454 964,17 € | 72 792,95 € | 1 485 148,25 € |
| Année 28 | 474 444,83 € | 53 312,29 € | 1 010 703,42 € |
| Année 29 | 494 759,60 € | 32 997,52 € | 515 943,82 € |
| Année 30 | 515 943,82 € | 11 812,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 993 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 719 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 922 € pour cette enveloppe de financement.