Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 597 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 385,61 € | 72 385,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 350 € / mois | 206 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 800 € | 9 285 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 938 € | 8 812 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 597 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 838,19 € | 274 789,13 € | 8 003 661,81 € |
| Année 2 | 613 733,98 € | 254 893,34 € | 7 389 927,83 € |
| Année 3 | 634 296,35 € | 234 330,97 € | 6 755 631,48 € |
| Année 4 | 655 547,64 € | 213 079,68 € | 6 100 083,84 € |
| Année 5 | 677 510,94 € | 191 116,38 € | 5 422 572,90 € |
| Année 6 | 700 210,07 € | 168 417,25 € | 4 722 362,83 € |
| Année 7 | 723 669,72 € | 144 957,60 € | 3 998 693,11 € |
| Année 8 | 747 915,36 € | 120 711,96 € | 3 250 777,75 € |
| Année 9 | 772 973,30 € | 95 654,02 € | 2 477 804,45 € |
| Année 10 | 798 870,81 € | 69 756,51 € | 1 678 933,64 € |
| Année 11 | 825 635,95 € | 42 991,37 € | 853 297,69 € |
| Année 12 | 853 297,69 € | 15 329,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 597 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 687 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 170 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 859 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.