Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 647 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 806,58 € | 72 806,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 626 € / mois | 208 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 691 800 € | 9 339 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 188 € | 8 863 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 647 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 597 291,75 € | 276 387,21 € | 8 050 208,25 € |
| Année 2 | 617 303,25 € | 256 375,71 € | 7 432 905,00 € |
| Année 3 | 637 985,20 € | 235 693,76 € | 6 794 919,80 € |
| Année 4 | 659 360,08 € | 214 318,88 € | 6 135 559,72 € |
| Année 5 | 681 451,12 € | 192 227,84 € | 5 454 108,60 € |
| Année 6 | 704 282,24 € | 169 396,72 € | 4 749 826,36 € |
| Année 7 | 727 878,35 € | 145 800,61 € | 4 021 948,01 € |
| Année 8 | 752 264,99 € | 121 413,97 € | 3 269 683,02 € |
| Année 9 | 777 468,67 € | 96 210,29 € | 2 492 214,35 € |
| Année 10 | 803 516,77 € | 70 162,19 € | 1 688 697,58 € |
| Année 11 | 830 437,57 € | 43 241,39 € | 858 260,01 € |
| Année 12 | 858 260,01 € | 15 418,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 647 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 691 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 019 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.