Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 612 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 511,90 € | 72 511,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 733 € / mois | 207 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 000 € | 9 301 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 313 € | 8 827 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 612 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 594 874,25 € | 275 268,55 € | 8 017 625,75 € |
| Année 2 | 614 804,74 € | 255 338,06 € | 7 402 821,01 € |
| Année 3 | 635 403,00 € | 234 739,80 € | 6 767 418,01 € |
| Année 4 | 656 691,36 € | 213 451,44 € | 6 110 726,65 € |
| Année 5 | 678 692,97 € | 191 449,83 € | 5 432 033,68 € |
| Année 6 | 701 431,72 € | 168 711,08 € | 4 730 601,96 € |
| Année 7 | 724 932,29 € | 145 210,51 € | 4 005 669,67 € |
| Année 8 | 749 220,22 € | 120 922,58 € | 3 256 449,45 € |
| Année 9 | 774 321,91 € | 95 820,89 € | 2 482 127,54 € |
| Année 10 | 800 264,58 € | 69 878,22 € | 1 681 862,96 € |
| Année 11 | 827 076,44 € | 43 066,36 € | 854 786,52 € |
| Année 12 | 854 786,52 € | 15 356,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 612 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 861 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 350 € pour cette enveloppe de financement.