Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 932,87 € | 72 932,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 009 € / mois | 208 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 000 € | 9 355 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 563 € | 8 879 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 662 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 598 327,81 € | 276 866,63 € | 8 064 172,19 € |
| Année 2 | 618 374,01 € | 256 820,43 € | 7 445 798,18 € |
| Année 3 | 639 091,87 € | 236 102,57 € | 6 806 706,31 € |
| Année 4 | 660 503,82 € | 214 690,62 € | 6 146 202,49 € |
| Année 5 | 682 633,16 € | 192 561,28 € | 5 463 569,33 € |
| Année 6 | 705 503,91 € | 169 690,53 € | 4 758 065,42 € |
| Année 7 | 729 140,92 € | 146 053,52 € | 4 028 924,50 € |
| Année 8 | 753 569,86 € | 121 624,58 € | 3 275 354,64 € |
| Année 9 | 778 817,25 € | 96 377,19 € | 2 496 537,39 € |
| Année 10 | 804 910,54 € | 70 283,90 € | 1 691 626,85 € |
| Année 11 | 831 878,06 € | 43 316,38 € | 859 748,79 € |
| Année 12 | 859 748,79 € | 15 445,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.