Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 873,05 € | 50 873,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 161 € / mois | 145 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 680 € | 9 324 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 838 € | 8 849 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 752,57 € | 312 724,03 € | 8 335 747,43 € |
| Année 2 | 308 896,59 € | 301 580,01 € | 8 026 850,84 € |
| Année 3 | 320 457,67 € | 290 018,93 € | 7 706 393,17 € |
| Année 4 | 332 451,49 € | 278 025,11 € | 7 373 941,68 € |
| Année 5 | 344 894,18 € | 265 582,42 € | 7 029 047,50 € |
| Année 6 | 357 802,55 € | 252 674,05 € | 6 671 244,95 € |
| Année 7 | 371 194,06 € | 239 282,54 € | 6 300 050,89 € |
| Année 8 | 385 086,77 € | 225 389,83 € | 5 914 964,12 € |
| Année 9 | 399 499,44 € | 210 977,16 € | 5 515 464,68 € |
| Année 10 | 414 451,55 € | 196 025,05 € | 5 101 013,13 € |
| Année 11 | 429 963,25 € | 180 513,35 € | 4 671 049,88 € |
| Année 12 | 446 055,54 € | 164 421,06 € | 4 224 994,34 € |
| Année 13 | 462 750,07 € | 147 726,53 € | 3 762 244,27 € |
| Année 14 | 480 069,46 € | 130 407,14 € | 3 282 174,81 € |
| Année 15 | 498 037,06 € | 112 439,54 € | 2 784 137,75 € |
| Année 16 | 516 677,14 € | 93 799,46 € | 2 267 460,61 € |
| Année 17 | 536 014,84 € | 74 461,76 € | 1 731 445,77 € |
| Année 18 | 556 076,33 € | 54 400,27 € | 1 175 369,44 € |
| Année 19 | 576 888,63 € | 33 587,97 € | 598 480,81 € |
| Année 20 | 598 480,81 € | 11 996,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 633 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 352 €.