Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 633 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 059,12 € | 62 059,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 058 € / mois | 177 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 680 € | 9 324 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 838 € | 8 849 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 849,65 € | 301 859,79 € | 8 190 650,35 € |
| Année 2 | 458 966,42 € | 285 743,02 € | 7 731 683,93 € |
| Année 3 | 475 669,73 € | 269 039,71 € | 7 256 014,20 € |
| Année 4 | 492 980,91 € | 251 728,53 € | 6 763 033,29 € |
| Année 5 | 510 922,14 € | 233 787,30 € | 6 252 111,15 € |
| Année 6 | 529 516,26 € | 215 193,18 € | 5 722 594,89 € |
| Année 7 | 548 787,10 € | 195 922,34 € | 5 173 807,79 € |
| Année 8 | 568 759,28 € | 175 950,16 € | 4 605 048,51 € |
| Année 9 | 589 458,31 € | 155 251,13 € | 4 015 590,20 € |
| Année 10 | 610 910,65 € | 133 798,79 € | 3 404 679,55 € |
| Année 11 | 633 143,70 € | 111 565,74 € | 2 771 535,85 € |
| Année 12 | 656 185,87 € | 88 523,57 € | 2 115 349,98 € |
| Année 13 | 680 066,65 € | 64 642,79 € | 1 435 283,33 € |
| Année 14 | 704 816,51 € | 39 892,93 € | 730 466,82 € |
| Année 15 | 730 466,82 € | 14 242,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 633 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 312 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.