Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 633 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 387,52 € | 44 387,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 508 € / mois | 126 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 680 € | 9 324 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 838 € | 8 849 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 633 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 522,01 € | 320 128,23 € | 8 420 977,99 € |
| Année 2 | 220 630,01 € | 312 020,23 € | 8 200 347,98 € |
| Année 3 | 229 047,32 € | 303 602,92 € | 7 971 300,66 € |
| Année 4 | 237 785,77 € | 294 864,47 € | 7 733 514,89 € |
| Année 5 | 246 857,61 € | 285 792,63 € | 7 486 657,28 € |
| Année 6 | 256 275,57 € | 276 374,67 € | 7 230 381,71 € |
| Année 7 | 266 052,78 € | 266 597,46 € | 6 964 328,93 € |
| Année 8 | 276 203,06 € | 256 447,18 € | 6 688 125,87 € |
| Année 9 | 286 740,56 € | 245 909,68 € | 6 401 385,31 € |
| Année 10 | 297 680,07 € | 234 970,17 € | 6 103 705,24 € |
| Année 11 | 309 036,97 € | 223 613,27 € | 5 794 668,27 € |
| Année 12 | 320 827,11 € | 211 823,13 € | 5 473 841,16 € |
| Année 13 | 333 067,09 € | 199 583,15 € | 5 140 774,07 € |
| Année 14 | 345 774,04 € | 186 876,20 € | 4 795 000,03 € |
| Année 15 | 358 965,74 € | 173 684,50 € | 4 436 034,29 € |
| Année 16 | 372 660,76 € | 159 989,48 € | 4 063 373,53 € |
| Année 17 | 386 878,27 € | 145 771,97 € | 3 676 495,26 € |
| Année 18 | 401 638,15 € | 131 012,09 € | 3 274 857,11 € |
| Année 19 | 416 961,18 € | 115 689,06 € | 2 857 895,93 € |
| Année 20 | 432 868,80 € | 99 781,44 € | 2 425 027,13 € |
| Année 21 | 449 383,29 € | 83 266,95 € | 1 975 643,84 € |
| Année 22 | 466 527,83 € | 66 122,41 € | 1 509 116,01 € |
| Année 23 | 484 326,50 € | 48 323,74 € | 1 024 789,51 € |
| Année 24 | 502 804,16 € | 29 846,08 € | 521 985,35 € |
| Année 25 | 521 985,35 € | 10 663,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 633 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.