Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 733 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 901,65 € | 44 901,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 066 € / mois | 128 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 680 € | 9 432 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 338 € | 8 951 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 733 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 983,59 € | 323 836,21 € | 8 518 516,41 € |
| Année 2 | 223 185,52 € | 315 634,28 € | 8 295 330,89 € |
| Année 3 | 231 700,30 € | 307 119,50 € | 8 063 630,59 € |
| Année 4 | 240 539,99 € | 298 279,81 € | 7 823 090,60 € |
| Année 5 | 249 716,88 € | 289 102,92 € | 7 573 373,72 € |
| Année 6 | 259 243,93 € | 279 575,87 € | 7 314 129,79 € |
| Année 7 | 269 134,39 € | 269 685,41 € | 7 044 995,40 € |
| Année 8 | 279 402,25 € | 259 417,55 € | 6 765 593,15 € |
| Année 9 | 290 061,79 € | 248 758,01 € | 6 475 531,36 € |
| Année 10 | 301 128,02 € | 237 691,78 € | 6 174 403,34 € |
| Année 11 | 312 616,43 € | 226 203,37 € | 5 861 786,91 € |
| Année 12 | 324 543,17 € | 214 276,63 € | 5 537 243,74 € |
| Année 13 | 336 924,90 € | 201 894,90 € | 5 200 318,84 € |
| Année 14 | 349 779,02 € | 189 040,78 € | 4 850 539,82 € |
| Année 15 | 363 123,54 € | 175 696,26 € | 4 487 416,28 € |
| Année 16 | 376 977,20 € | 161 842,60 € | 4 110 439,08 € |
| Année 17 | 391 359,34 € | 147 460,46 € | 3 719 079,74 € |
| Année 18 | 406 290,22 € | 132 529,58 € | 3 312 789,52 € |
| Année 19 | 421 790,70 € | 117 029,10 € | 2 890 998,82 € |
| Année 20 | 437 882,59 € | 100 937,21 € | 2 453 116,23 € |
| Année 21 | 454 588,37 € | 84 231,43 € | 1 998 527,86 € |
| Année 22 | 471 931,49 € | 66 888,31 € | 1 526 596,37 € |
| Année 23 | 489 936,30 € | 48 883,50 € | 1 036 660,07 € |
| Année 24 | 508 627,99 € | 30 191,81 € | 528 032,08 € |
| Année 25 | 528 032,08 € | 10 787,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 733 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 802 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.