Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 783 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 158,71 € | 45 158,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 845 € / mois | 129 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 680 € | 9 486 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 588 € | 9 003 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 783 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 214,35 € | 325 690,17 € | 8 567 285,65 € |
| Année 2 | 224 463,19 € | 317 441,33 € | 8 342 822,46 € |
| Année 3 | 233 026,75 € | 308 877,77 € | 8 109 795,71 € |
| Année 4 | 241 917,03 € | 299 987,49 € | 7 867 878,68 € |
| Année 5 | 251 146,47 € | 290 758,05 € | 7 616 732,21 € |
| Année 6 | 260 728,03 € | 281 176,49 € | 7 356 004,18 € |
| Année 7 | 270 675,13 € | 271 229,39 € | 7 085 329,05 € |
| Année 8 | 281 001,76 € | 260 902,76 € | 6 804 327,29 € |
| Année 9 | 291 722,34 € | 250 182,18 € | 6 512 604,95 € |
| Année 10 | 302 851,92 € | 239 052,60 € | 6 209 753,03 € |
| Année 11 | 314 406,09 € | 227 498,43 € | 5 895 346,94 € |
| Année 12 | 326 401,11 € | 215 503,41 € | 5 568 945,83 € |
| Année 13 | 338 853,73 € | 203 050,79 € | 5 230 092,10 € |
| Année 14 | 351 781,44 € | 190 123,08 € | 4 878 310,66 € |
| Année 15 | 365 202,35 € | 176 702,17 € | 4 513 108,31 € |
| Année 16 | 379 135,29 € | 162 769,23 € | 4 133 973,02 € |
| Année 17 | 393 599,79 € | 148 304,73 € | 3 740 373,23 € |
| Année 18 | 408 616,12 € | 133 288,40 € | 3 331 757,11 € |
| Année 19 | 424 205,37 € | 117 699,15 € | 2 907 551,74 € |
| Année 20 | 440 389,36 € | 101 515,16 € | 2 467 162,38 € |
| Année 21 | 457 190,78 € | 84 713,74 € | 2 009 971,60 € |
| Année 22 | 474 633,19 € | 67 271,33 € | 1 535 338,41 € |
| Année 23 | 492 741,07 € | 49 163,45 € | 1 042 597,34 € |
| Année 24 | 511 539,76 € | 30 364,76 € | 531 057,58 € |
| Année 25 | 531 057,58 € | 10 848,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 783 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 025 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 588 € (2,5%).