Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 833 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 415,78 € | 45 415,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 624 € / mois | 129 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 680 € | 9 540 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 838 € | 9 054 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 833 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 445,19 € | 327 544,17 € | 8 616 054,81 € |
| Année 2 | 225 741,01 € | 319 248,35 € | 8 390 313,80 € |
| Année 3 | 234 353,32 € | 310 636,04 € | 8 155 960,48 € |
| Année 4 | 243 294,21 € | 301 695,15 € | 7 912 666,27 € |
| Année 5 | 252 576,18 € | 292 413,18 € | 7 660 090,09 € |
| Année 6 | 262 212,29 € | 282 777,07 € | 7 397 877,80 € |
| Année 7 | 272 216,01 € | 272 773,35 € | 7 125 661,79 € |
| Année 8 | 282 601,41 € | 262 387,95 € | 6 843 060,38 € |
| Année 9 | 293 383,03 € | 251 606,33 € | 6 549 677,35 € |
| Année 10 | 304 575,97 € | 240 413,39 € | 6 245 101,38 € |
| Année 11 | 316 195,96 € | 228 793,40 € | 5 928 905,42 € |
| Année 12 | 328 259,22 € | 216 730,14 € | 5 600 646,20 € |
| Année 13 | 340 782,74 € | 204 206,62 € | 5 259 863,46 € |
| Année 14 | 353 784,05 € | 191 205,31 € | 4 906 079,41 € |
| Année 15 | 367 281,37 € | 177 707,99 € | 4 538 798,04 € |
| Année 16 | 381 293,63 € | 163 695,73 € | 4 157 504,41 € |
| Année 17 | 395 840,45 € | 149 148,91 € | 3 761 663,96 € |
| Année 18 | 410 942,28 € | 134 047,08 € | 3 350 721,68 € |
| Année 19 | 426 620,27 € | 118 369,09 € | 2 924 101,41 € |
| Année 20 | 442 896,37 € | 102 092,99 € | 2 481 205,04 € |
| Année 21 | 459 793,45 € | 85 195,91 € | 2 021 411,59 € |
| Année 22 | 477 335,16 € | 67 654,20 € | 1 544 076,43 € |
| Année 23 | 495 546,11 € | 49 443,25 € | 1 048 530,32 € |
| Année 24 | 514 451,83 € | 30 537,53 € | 534 078,49 € |
| Année 25 | 534 078,49 € | 10 910,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 833 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 759 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.