Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 833 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 496,75 € | 63 496,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 414 € / mois | 181 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 680 € | 9 540 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 838 € | 9 054 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 108,47 € | 308 852,53 € | 8 380 391,53 € |
| Année 2 | 469 598,59 € | 292 362,41 € | 7 910 792,94 € |
| Année 3 | 486 688,83 € | 275 272,17 € | 7 424 104,11 € |
| Année 4 | 504 401,03 € | 257 559,97 € | 6 919 703,08 € |
| Année 5 | 522 757,86 € | 239 203,14 € | 6 396 945,22 € |
| Année 6 | 541 782,74 € | 220 178,26 € | 5 855 162,48 € |
| Année 7 | 561 500,00 € | 200 461,00 € | 5 293 662,48 € |
| Année 8 | 581 934,84 € | 180 026,16 € | 4 711 727,64 € |
| Année 9 | 603 113,37 € | 158 847,63 € | 4 108 614,27 € |
| Année 10 | 625 062,65 € | 136 898,35 € | 3 483 551,62 € |
| Année 11 | 647 810,75 € | 114 150,25 € | 2 835 740,87 € |
| Année 12 | 671 386,73 € | 90 574,27 € | 2 164 354,14 € |
| Année 13 | 695 820,70 € | 66 140,30 € | 1 468 533,44 € |
| Année 14 | 721 143,90 € | 40 817,10 € | 747 389,54 € |
| Année 15 | 747 389,54 € | 14 572,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 833 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 419 €.