Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 883 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 856,16 € | 63 856,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 504 € / mois | 182 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 680 € | 9 594 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 088 € | 9 105 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 673,20 € | 310 600,72 € | 8 427 826,80 € |
| Année 2 | 472 256,64 € | 294 017,28 € | 7 955 570,16 € |
| Année 3 | 489 443,61 € | 276 830,31 € | 7 466 126,55 € |
| Année 4 | 507 256,10 € | 259 017,82 € | 6 958 870,45 € |
| Année 5 | 525 716,83 € | 240 557,09 € | 6 433 153,62 € |
| Année 6 | 544 849,39 € | 221 424,53 € | 5 888 304,23 € |
| Année 7 | 564 678,25 € | 201 595,67 € | 5 323 625,98 € |
| Année 8 | 585 228,76 € | 181 045,16 € | 4 738 397,22 € |
| Année 9 | 606 527,17 € | 159 746,75 € | 4 131 870,05 € |
| Année 10 | 628 600,69 € | 137 673,23 € | 3 503 269,36 € |
| Année 11 | 651 477,53 € | 114 796,39 € | 2 851 791,83 € |
| Année 12 | 675 186,96 € | 91 086,96 € | 2 176 604,87 € |
| Année 13 | 699 759,24 € | 66 514,68 € | 1 476 845,63 € |
| Année 14 | 725 225,80 € | 41 048,12 € | 751 619,83 € |
| Année 15 | 751 619,83 € | 14 654,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 883 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.