Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 983 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 574,98 € | 64 574,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 682 € / mois | 184 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 680 € | 9 702 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 588 € | 9 208 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 802,67 € | 314 097,09 € | 8 522 697,33 € |
| Année 2 | 477 572,80 € | 297 326,96 € | 8 045 124,53 € |
| Année 3 | 494 953,25 € | 279 946,51 € | 7 550 171,28 € |
| Année 4 | 512 966,22 € | 261 933,54 € | 7 037 205,06 € |
| Année 5 | 531 634,76 € | 243 265,00 € | 6 505 570,30 € |
| Année 6 | 550 982,68 € | 223 917,08 € | 5 954 587,62 € |
| Année 7 | 571 034,78 € | 203 864,98 € | 5 383 552,84 € |
| Année 8 | 591 816,63 € | 183 083,13 € | 4 791 736,21 € |
| Année 9 | 613 354,77 € | 161 544,99 € | 4 178 381,44 € |
| Année 10 | 635 676,79 € | 139 222,97 € | 3 542 704,65 € |
| Année 11 | 658 811,16 € | 116 088,60 € | 2 883 893,49 € |
| Année 12 | 682 787,46 € | 92 112,30 € | 2 201 106,03 € |
| Année 13 | 707 636,37 € | 67 263,39 € | 1 493 469,66 € |
| Année 14 | 733 389,59 € | 41 510,17 € | 760 080,07 € |
| Année 15 | 760 080,07 € | 14 819,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 983 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 802 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 500 €.