Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 783 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 137,34 € | 63 137,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 325 € / mois | 180 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 680 € | 9 486 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 588 € | 9 003 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 543,74 € | 307 104,34 € | 8 332 956,26 € |
| Année 2 | 466 940,51 € | 290 707,57 € | 7 866 015,75 € |
| Année 3 | 483 934,01 € | 273 714,07 € | 7 382 081,74 € |
| Année 4 | 501 545,98 € | 256 102,10 € | 6 880 535,76 € |
| Année 5 | 519 798,90 € | 237 849,18 € | 6 360 736,86 € |
| Année 6 | 538 716,08 € | 218 932,00 € | 5 822 020,78 € |
| Année 7 | 558 321,73 € | 199 326,35 € | 5 263 699,05 € |
| Année 8 | 578 640,89 € | 179 007,19 € | 4 685 058,16 € |
| Année 9 | 599 699,57 € | 157 948,51 € | 4 085 358,59 € |
| Année 10 | 621 524,61 € | 136 123,47 € | 3 463 833,98 € |
| Année 11 | 644 143,94 € | 113 504,14 € | 2 819 690,04 € |
| Année 12 | 667 586,47 € | 90 061,61 € | 2 152 103,57 € |
| Année 13 | 691 882,13 € | 65 765,95 € | 1 460 221,44 € |
| Année 14 | 717 062,01 € | 40 586,07 € | 743 159,43 € |
| Année 15 | 743 159,43 € | 14 489,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 783 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 402 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 878 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.