Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 883 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 441,84 € | 43 441,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 642 € / mois | 124 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 680 € | 9 594 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 088 € | 9 105 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 883 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 081,38 € | 370 220,70 € | 8 732 418,62 € |
| Année 2 | 157 550,38 € | 363 751,70 € | 8 574 868,24 € |
| Année 3 | 164 296,38 € | 357 005,70 € | 8 410 571,86 € |
| Année 4 | 171 331,22 € | 349 970,86 € | 8 239 240,64 € |
| Année 5 | 178 667,28 € | 342 634,80 € | 8 060 573,36 € |
| Année 6 | 186 317,45 € | 334 984,63 € | 7 874 255,91 € |
| Année 7 | 194 295,19 € | 327 006,89 € | 7 679 960,72 € |
| Année 8 | 202 614,53 € | 318 687,55 € | 7 477 346,19 € |
| Année 9 | 211 290,11 € | 310 011,97 € | 7 266 056,08 € |
| Année 10 | 220 337,10 € | 300 964,98 € | 7 045 718,98 € |
| Année 11 | 229 771,49 € | 291 530,59 € | 6 815 947,49 € |
| Année 12 | 239 609,86 € | 281 692,22 € | 6 576 337,63 € |
| Année 13 | 249 869,48 € | 271 432,60 € | 6 326 468,15 € |
| Année 14 | 260 568,41 € | 260 733,67 € | 6 065 899,74 € |
| Année 15 | 271 725,41 € | 249 576,67 € | 5 794 174,33 € |
| Année 16 | 283 360,17 € | 237 941,91 € | 5 510 814,16 € |
| Année 17 | 295 493,06 € | 225 809,02 € | 5 215 321,10 € |
| Année 18 | 308 145,50 € | 213 156,58 € | 4 907 175,60 € |
| Année 19 | 321 339,68 € | 199 962,40 € | 4 585 835,92 € |
| Année 20 | 335 098,78 € | 186 203,30 € | 4 250 737,14 € |
| Année 21 | 349 447,05 € | 171 855,03 € | 3 901 290,09 € |
| Année 22 | 364 409,68 € | 156 892,40 € | 3 536 880,41 € |
| Année 23 | 380 012,99 € | 141 289,09 € | 3 156 867,42 € |
| Année 24 | 396 284,37 € | 125 017,71 € | 2 760 583,05 € |
| Année 25 | 413 252,49 € | 108 049,59 € | 2 347 330,56 € |
| Année 26 | 430 947,12 € | 90 354,96 € | 1 916 383,44 € |
| Année 27 | 449 399,44 € | 71 902,64 € | 1 466 984,00 € |
| Année 28 | 468 641,80 € | 52 660,28 € | 998 342,20 € |
| Année 29 | 488 708,13 € | 32 593,95 € | 509 634,07 € |
| Année 30 | 509 634,07 € | 11 668,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 883 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 120 €.