Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 933 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 686,35 € | 43 686,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 383 € / mois | 124 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 680 € | 9 648 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 338 € | 9 156 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 933 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 931,74 € | 372 304,46 € | 8 781 568,26 € |
| Année 2 | 158 437,17 € | 365 799,03 € | 8 623 131,09 € |
| Année 3 | 165 221,12 € | 359 015,08 € | 8 457 909,97 € |
| Année 4 | 172 295,56 € | 351 940,64 € | 8 285 614,41 € |
| Année 5 | 179 672,92 € | 344 563,28 € | 8 105 941,49 € |
| Année 6 | 187 366,14 € | 336 870,06 € | 7 918 575,35 € |
| Année 7 | 195 388,80 € | 328 847,40 € | 7 723 186,55 € |
| Année 8 | 203 754,97 € | 320 481,23 € | 7 519 431,58 € |
| Année 9 | 212 479,35 € | 311 756,85 € | 7 306 952,23 € |
| Année 10 | 221 577,28 € | 302 658,92 € | 7 085 374,95 € |
| Année 11 | 231 064,76 € | 293 171,44 € | 6 854 310,19 € |
| Année 12 | 240 958,49 € | 283 277,71 € | 6 613 351,70 € |
| Année 13 | 251 275,87 € | 272 960,33 € | 6 362 075,83 € |
| Année 14 | 262 034,99 € | 262 201,21 € | 6 100 040,84 € |
| Année 15 | 273 254,82 € | 250 981,38 € | 5 826 786,02 € |
| Année 16 | 284 955,03 € | 239 281,17 € | 5 541 830,99 € |
| Année 17 | 297 156,25 € | 227 079,95 € | 5 244 674,74 € |
| Année 18 | 309 879,90 € | 214 356,30 € | 4 934 794,84 € |
| Année 19 | 323 148,33 € | 201 087,87 € | 4 611 646,51 € |
| Année 20 | 336 984,90 € | 187 251,30 € | 4 274 661,61 € |
| Année 21 | 351 413,90 € | 172 822,30 € | 3 923 247,71 € |
| Année 22 | 366 460,77 € | 157 775,43 € | 3 556 786,94 € |
| Année 23 | 382 151,88 € | 142 084,32 € | 3 174 635,06 € |
| Année 24 | 398 514,87 € | 125 721,33 € | 2 776 120,19 € |
| Année 25 | 415 578,47 € | 108 657,73 € | 2 360 541,72 € |
| Année 26 | 433 372,72 € | 90 863,48 € | 1 927 169,00 € |
| Année 27 | 451 928,87 € | 72 307,33 € | 1 475 240,13 € |
| Année 28 | 471 279,56 € | 52 956,64 € | 1 003 960,57 € |
| Année 29 | 491 458,82 € | 32 777,38 € | 512 501,75 € |
| Année 30 | 512 501,75 € | 11 734,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 933 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 818 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.