Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 883 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 346,18 € | 52 346,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 625 € / mois | 149 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 680 € | 9 594 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 088 € | 9 105 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 374,60 € | 321 779,56 € | 8 577 125,40 € |
| Année 2 | 317 841,32 € | 310 312,84 € | 8 259 284,08 € |
| Année 3 | 329 737,16 € | 298 417,00 € | 7 929 546,92 € |
| Année 4 | 342 078,27 € | 286 075,89 € | 7 587 468,65 € |
| Année 5 | 354 881,28 € | 273 272,88 € | 7 232 587,37 € |
| Année 6 | 368 163,45 € | 259 990,71 € | 6 864 423,92 € |
| Année 7 | 381 942,72 € | 246 211,44 € | 6 482 481,20 € |
| Année 8 | 396 237,72 € | 231 916,44 € | 6 086 243,48 € |
| Année 9 | 411 067,75 € | 217 086,41 € | 5 675 175,73 € |
| Année 10 | 426 452,82 € | 201 701,34 € | 5 248 722,91 € |
| Année 11 | 442 413,69 € | 185 740,47 € | 4 806 309,22 € |
| Année 12 | 458 971,95 € | 169 182,21 € | 4 347 337,27 € |
| Année 13 | 476 149,95 € | 152 004,21 € | 3 871 187,32 € |
| Année 14 | 493 970,85 € | 134 183,31 € | 3 377 216,47 € |
| Année 15 | 512 458,72 € | 115 695,44 € | 2 864 757,75 € |
| Année 16 | 531 638,56 € | 96 515,60 € | 2 333 119,19 € |
| Année 17 | 551 536,25 € | 76 617,91 € | 1 781 582,94 € |
| Année 18 | 572 178,63 € | 55 975,53 € | 1 209 404,31 € |
| Année 19 | 593 593,62 € | 34 560,54 € | 615 810,69 € |
| Année 20 | 615 810,69 € | 12 344,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 883 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 561 €.