Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 700 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 252,81 € | 73 252,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 978 € / mois | 209 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 040 € | 9 396 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 513 € | 8 918 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 700 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 600 952,54 € | 278 081,18 € | 8 099 547,46 € |
| Année 2 | 621 086,68 € | 257 947,04 € | 7 478 460,78 € |
| Année 3 | 641 895,42 € | 237 138,30 € | 6 836 565,36 € |
| Année 4 | 663 401,31 € | 215 632,41 € | 6 173 164,05 € |
| Année 5 | 685 627,73 € | 193 405,99 € | 5 487 536,32 € |
| Année 6 | 708 598,79 € | 170 434,93 € | 4 778 937,53 € |
| Année 7 | 732 339,50 € | 146 694,22 € | 4 046 598,03 € |
| Année 8 | 756 875,62 € | 122 158,10 € | 3 289 722,41 € |
| Année 9 | 782 233,76 € | 96 799,96 € | 2 507 488,65 € |
| Année 10 | 808 441,52 € | 70 592,20 € | 1 699 047,13 € |
| Année 11 | 835 527,33 € | 43 506,39 € | 863 519,80 € |
| Année 12 | 863 519,80 € | 15 513,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 700 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.