Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 710 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 337,00 € | 73 337,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 233 € / mois | 209 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 840 € | 9 407 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 763 € | 8 928 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 710 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 643,22 € | 278 400,78 € | 8 108 856,78 € |
| Année 2 | 621 800,51 € | 258 243,49 € | 7 487 056,27 € |
| Année 3 | 642 633,14 € | 237 410,86 € | 6 844 423,13 € |
| Année 4 | 664 163,74 € | 215 880,26 € | 6 180 259,39 € |
| Année 5 | 686 415,71 € | 193 628,29 € | 5 493 843,68 € |
| Année 6 | 709 413,20 € | 170 630,80 € | 4 784 430,48 € |
| Année 7 | 733 181,18 € | 146 862,82 € | 4 051 249,30 € |
| Année 8 | 757 745,47 € | 122 298,53 € | 3 293 503,83 € |
| Année 9 | 783 132,77 € | 96 911,23 € | 2 510 371,06 € |
| Année 10 | 809 370,65 € | 70 673,35 € | 1 701 000,41 € |
| Année 11 | 836 487,58 € | 43 556,42 € | 864 512,83 € |
| Année 12 | 864 512,83 € | 15 530,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 710 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 534 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 871 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.