Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 732 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 522,23 € | 73 522,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 795 € / mois | 210 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 600 € | 9 431 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 313 € | 8 950 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 732 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 162,80 € | 279 103,96 € | 8 129 337,20 € |
| Année 2 | 623 371,01 € | 258 895,75 € | 7 505 966,19 € |
| Année 3 | 644 256,28 € | 238 010,48 € | 6 861 709,91 € |
| Année 4 | 665 841,26 € | 216 425,50 € | 6 195 868,65 € |
| Année 5 | 688 149,42 € | 194 117,34 € | 5 507 719,23 € |
| Année 6 | 711 204,98 € | 171 061,78 € | 4 796 514,25 € |
| Année 7 | 735 033,02 € | 147 233,74 € | 4 061 481,23 € |
| Année 8 | 759 659,36 € | 122 607,40 € | 3 301 821,87 € |
| Année 9 | 785 110,77 € | 97 155,99 € | 2 516 711,10 € |
| Année 10 | 811 414,92 € | 70 851,84 € | 1 705 296,18 € |
| Année 11 | 838 600,35 € | 43 666,41 € | 866 695,83 € |
| Année 12 | 866 695,83 € | 15 570,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 732 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 064 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.