Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 104,42 € | 43 104,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 619 € / mois | 123 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 160 € | 9 519 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 363 € | 9 034 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 907,94 € | 367 345,10 € | 8 664 592,06 € |
| Année 2 | 156 326,68 € | 360 926,36 € | 8 508 265,38 € |
| Année 3 | 163 020,29 € | 354 232,75 € | 8 345 245,09 € |
| Année 4 | 170 000,47 € | 347 252,57 € | 8 175 244,62 € |
| Année 5 | 177 279,56 € | 339 973,48 € | 7 997 965,06 € |
| Année 6 | 184 870,32 € | 332 382,72 € | 7 813 094,74 € |
| Année 7 | 192 786,09 € | 324 466,95 € | 7 620 308,65 € |
| Année 8 | 201 040,81 € | 316 212,23 € | 7 419 267,84 € |
| Année 9 | 209 648,97 € | 307 604,07 € | 7 209 618,87 € |
| Année 10 | 218 625,73 € | 298 627,31 € | 6 990 993,14 € |
| Année 11 | 227 986,85 € | 289 266,19 € | 6 763 006,29 € |
| Année 12 | 237 748,81 € | 279 504,23 € | 6 525 257,48 € |
| Année 13 | 247 928,75 € | 269 324,29 € | 6 277 328,73 € |
| Année 14 | 258 544,54 € | 258 708,50 € | 6 018 784,19 € |
| Année 15 | 269 614,91 € | 247 638,13 € | 5 749 169,28 € |
| Année 16 | 281 159,29 € | 236 093,75 € | 5 468 009,99 € |
| Année 17 | 293 197,94 € | 224 055,10 € | 5 174 812,05 € |
| Année 18 | 305 752,11 € | 211 500,93 € | 4 869 059,94 € |
| Année 19 | 318 843,81 € | 198 409,23 € | 4 550 216,13 € |
| Année 20 | 332 496,06 € | 184 756,98 € | 4 217 720,07 € |
| Année 21 | 346 732,88 € | 170 520,16 € | 3 870 987,19 € |
| Année 22 | 361 579,29 € | 155 673,75 € | 3 509 407,90 € |
| Année 23 | 377 061,38 € | 140 191,66 € | 3 132 346,52 € |
| Année 24 | 393 206,41 € | 124 046,63 € | 2 739 140,11 € |
| Année 25 | 410 042,71 € | 107 210,33 € | 2 329 097,40 € |
| Année 26 | 427 599,95 € | 89 653,09 € | 1 901 497,45 € |
| Année 27 | 445 908,92 € | 71 344,12 € | 1 455 588,53 € |
| Année 28 | 465 001,84 € | 52 251,20 € | 990 586,69 € |
| Année 29 | 484 912,30 € | 32 340,74 € | 505 674,39 € |
| Année 30 | 505 674,39 € | 11 577,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 814 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 155 €.