Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 842 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 561,45 € | 63 561,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 610 € / mois | 181 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 400 € | 9 549 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 063 € | 9 063 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 842 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 842 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 570,19 € | 309 167,21 € | 8 388 929,81 € |
| Année 2 | 470 077,11 € | 292 660,29 € | 7 918 852,70 € |
| Année 3 | 487 184,78 € | 275 552,62 € | 7 431 667,92 € |
| Année 4 | 504 915,04 € | 257 822,36 € | 6 926 752,88 € |
| Année 5 | 523 290,55 € | 239 446,85 € | 6 403 462,33 € |
| Année 6 | 542 334,83 € | 220 402,57 € | 5 861 127,50 € |
| Année 7 | 562 072,16 € | 200 665,24 € | 5 299 055,34 € |
| Année 8 | 582 527,82 € | 180 209,58 € | 4 716 527,52 € |
| Année 9 | 603 727,95 € | 159 009,45 € | 4 112 799,57 € |
| Année 10 | 625 699,60 € | 137 037,80 € | 3 487 099,97 € |
| Année 11 | 648 470,90 € | 114 266,50 € | 2 838 629,07 € |
| Année 12 | 672 070,85 € | 90 666,55 € | 2 166 558,22 € |
| Année 13 | 696 529,76 € | 66 207,64 € | 1 470 028,46 € |
| Année 14 | 721 878,76 € | 40 858,64 € | 748 149,70 € |
| Année 15 | 748 149,70 € | 14 587,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 842 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 110 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.