Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 792 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 202,04 € | 63 202,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 521 € / mois | 180 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 703 400 € | 9 495 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 813 € | 9 012 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 792 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 792 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 005,47 € | 307 419,01 € | 8 341 494,53 € |
| Année 2 | 467 419,04 € | 291 005,44 € | 7 874 075,49 € |
| Année 3 | 484 429,96 € | 273 994,52 € | 7 389 645,53 € |
| Année 4 | 502 059,96 € | 256 364,52 € | 6 887 585,57 € |
| Année 5 | 520 331,59 € | 238 092,89 € | 6 367 253,98 € |
| Année 6 | 539 268,17 € | 219 156,31 € | 5 827 985,81 € |
| Année 7 | 558 893,95 € | 199 530,53 € | 5 269 091,86 € |
| Année 8 | 579 233,93 € | 179 190,55 € | 4 689 857,93 € |
| Année 9 | 600 314,14 € | 158 110,34 € | 4 089 543,79 € |
| Année 10 | 622 161,55 € | 136 262,93 € | 3 467 382,24 € |
| Année 11 | 644 804,07 € | 113 620,41 € | 2 822 578,17 € |
| Année 12 | 668 270,62 € | 90 153,86 € | 2 154 307,55 € |
| Année 13 | 692 591,20 € | 65 833,28 € | 1 461 716,35 € |
| Année 14 | 717 796,87 € | 40 627,61 € | 743 919,48 € |
| Année 15 | 743 919,48 € | 14 504,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 792 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.