Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 847 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 490,45 € | 74 490,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 729 € / mois | 212 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 800 € | 9 555 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 188 € | 9 068 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 847 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 611 105,86 € | 282 779,54 € | 8 236 394,14 € |
| Année 2 | 631 580,21 € | 262 305,19 € | 7 604 813,93 € |
| Année 3 | 652 740,50 € | 241 144,90 € | 6 952 073,43 € |
| Année 4 | 674 609,74 € | 219 275,66 € | 6 277 463,69 € |
| Année 5 | 697 211,66 € | 196 673,74 € | 5 580 252,03 € |
| Année 6 | 720 570,87 € | 173 314,53 € | 4 859 681,16 € |
| Année 7 | 744 712,68 € | 149 172,72 € | 4 114 968,48 € |
| Année 8 | 769 663,34 € | 124 222,06 € | 3 345 305,14 € |
| Année 9 | 795 449,91 € | 98 435,49 € | 2 549 855,23 € |
| Année 10 | 822 100,47 € | 71 784,93 € | 1 727 754,76 € |
| Année 11 | 849 643,91 € | 44 241,49 € | 878 110,85 € |
| Année 12 | 878 110,85 € | 15 775,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 847 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.