Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 860 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 599,91 € | 74 599,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 060 € / mois | 213 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 840 € | 9 569 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 513 € | 9 082 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 860 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612 003,91 € | 283 195,01 € | 8 248 496,09 € |
| Année 2 | 632 508,33 € | 262 690,59 € | 7 615 987,76 € |
| Année 3 | 653 699,71 € | 241 499,21 € | 6 962 288,05 € |
| Année 4 | 675 601,09 € | 219 597,83 € | 6 286 686,96 € |
| Année 5 | 698 236,24 € | 196 962,68 € | 5 588 450,72 € |
| Année 6 | 721 629,76 € | 173 569,16 € | 4 866 820,96 € |
| Année 7 | 745 807,04 € | 149 391,88 € | 4 121 013,92 € |
| Année 8 | 770 794,37 € | 124 404,55 € | 3 350 219,55 € |
| Année 9 | 796 618,84 € | 98 580,08 € | 2 553 600,71 € |
| Année 10 | 823 308,56 € | 71 890,36 € | 1 730 292,15 € |
| Année 11 | 850 892,45 € | 44 306,47 € | 879 399,70 € |
| Année 12 | 879 399,70 € | 15 798,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 860 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 708 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 886 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.