Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 287,26 € | 52 287,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 446 € / mois | 149 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 880 € | 9 583 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 838 € | 9 095 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 029,76 € | 321 417,36 € | 8 567 470,24 € |
| Année 2 | 317 483,59 € | 309 963,53 € | 8 249 986,65 € |
| Année 3 | 329 366,07 € | 298 081,05 € | 7 920 620,58 € |
| Année 4 | 341 693,27 € | 285 753,85 € | 7 578 927,31 € |
| Année 5 | 354 481,87 € | 272 965,25 € | 7 224 445,44 € |
| Année 6 | 367 749,08 € | 259 698,04 € | 6 856 696,36 € |
| Année 7 | 381 512,84 € | 245 934,28 € | 6 475 183,52 € |
| Année 8 | 395 791,76 € | 231 655,36 € | 6 079 391,76 € |
| Année 9 | 410 605,10 € | 216 842,02 € | 5 668 786,66 € |
| Année 10 | 425 972,84 € | 201 474,28 € | 5 242 813,82 € |
| Année 11 | 441 915,78 € | 185 531,34 € | 4 800 898,04 € |
| Année 12 | 458 455,38 € | 168 991,74 € | 4 342 442,66 € |
| Année 13 | 475 614,05 € | 151 833,07 € | 3 866 828,61 € |
| Année 14 | 493 414,89 € | 134 032,23 € | 3 373 413,72 € |
| Année 15 | 511 881,97 € | 115 565,15 € | 2 861 531,75 € |
| Année 16 | 531 040,21 € | 96 406,91 € | 2 330 491,54 € |
| Année 17 | 550 915,50 € | 76 531,62 € | 1 779 576,04 € |
| Année 18 | 571 534,66 € | 55 912,46 € | 1 208 041,38 € |
| Année 19 | 592 925,53 € | 34 521,59 € | 615 115,85 € |
| Année 20 | 615 115,85 € | 12 330,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 873 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.