Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 478,52 € | 43 478,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 753 € / mois | 124 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 280 € | 9 602 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 275 € | 9 113 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 208,98 € | 370 533,26 € | 8 739 791,02 € |
| Année 2 | 157 683,43 € | 364 058,81 € | 8 582 107,59 € |
| Année 3 | 164 435,15 € | 357 307,09 € | 8 417 672,44 € |
| Année 4 | 171 475,90 € | 350 266,34 € | 8 246 196,54 € |
| Année 5 | 178 818,16 € | 342 924,08 € | 8 067 378,38 € |
| Année 6 | 186 474,84 € | 335 267,40 € | 7 880 903,54 € |
| Année 7 | 194 459,29 € | 327 282,95 € | 7 686 444,25 € |
| Année 8 | 202 785,67 € | 318 956,57 € | 7 483 658,58 € |
| Année 9 | 211 468,53 € | 310 273,71 € | 7 272 190,05 € |
| Année 10 | 220 523,19 € | 301 219,05 € | 7 051 666,86 € |
| Année 11 | 229 965,56 € | 291 776,68 € | 6 821 701,30 € |
| Année 12 | 239 812,22 € | 281 930,02 € | 6 581 889,08 € |
| Année 13 | 250 080,49 € | 271 661,75 € | 6 331 808,59 € |
| Année 14 | 260 788,45 € | 260 953,79 € | 6 071 020,14 € |
| Année 15 | 271 954,91 € | 249 787,33 € | 5 799 065,23 € |
| Année 16 | 283 599,45 € | 238 142,79 € | 5 515 465,78 € |
| Année 17 | 295 742,61 € | 225 999,63 € | 5 219 723,17 € |
| Année 18 | 308 405,73 € | 213 336,51 € | 4 911 317,44 € |
| Année 19 | 321 611,06 € | 200 131,18 € | 4 589 706,38 € |
| Année 20 | 335 381,79 € | 186 360,45 € | 4 254 324,59 € |
| Année 21 | 349 742,16 € | 172 000,08 € | 3 904 582,43 € |
| Année 22 | 364 717,44 € | 157 024,80 € | 3 539 864,99 € |
| Année 23 | 380 333,92 € | 141 408,32 € | 3 159 531,07 € |
| Année 24 | 396 619,05 € | 125 123,19 € | 2 762 912,02 € |
| Année 25 | 413 601,50 € | 108 140,74 € | 2 349 310,52 € |
| Année 26 | 431 311,10 € | 90 431,14 € | 1 917 999,42 € |
| Année 27 | 449 778,97 € | 71 963,27 € | 1 468 220,45 € |
| Année 28 | 469 037,61 € | 52 704,63 € | 999 182,84 € |
| Année 29 | 489 120,87 € | 32 621,37 € | 510 061,97 € |
| Année 30 | 510 061,97 € | 11 678,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 891 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 711 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 222 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.