Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 900 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 978,36 € | 63 978,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 874 € / mois | 182 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 040 € | 9 612 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 513 € | 9 123 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 545,21 € | 311 195,11 € | 8 443 954,79 € |
| Année 2 | 473 160,39 € | 294 579,93 € | 7 970 794,40 € |
| Année 3 | 490 380,26 € | 277 360,06 € | 7 480 414,14 € |
| Année 4 | 508 226,81 € | 259 513,51 € | 6 972 187,33 € |
| Année 5 | 526 722,88 € | 241 017,44 € | 6 445 464,45 € |
| Année 6 | 545 892,04 € | 221 848,28 € | 5 899 572,41 € |
| Année 7 | 565 758,86 € | 201 981,46 € | 5 333 813,55 € |
| Année 8 | 586 348,71 € | 181 391,61 € | 4 747 464,84 € |
| Année 9 | 607 687,87 € | 160 052,45 € | 4 139 776,97 € |
| Année 10 | 629 803,65 € | 137 936,67 € | 3 509 973,32 € |
| Année 11 | 652 724,27 € | 115 016,05 € | 2 857 249,05 € |
| Année 12 | 676 479,05 € | 91 261,27 € | 2 180 770,00 € |
| Année 13 | 701 098,38 € | 66 641,94 € | 1 479 671,62 € |
| Année 14 | 726 613,67 € | 41 126,65 € | 753 057,95 € |
| Année 15 | 753 057,95 € | 14 682,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 900 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 795 €.