Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 900 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 760,25 € | 45 760,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 667 € / mois | 130 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 040 € | 9 612 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 513 € | 9 123 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 900 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 094,49 € | 330 028,51 € | 8 681 405,51 € |
| Année 2 | 227 453,23 € | 321 669,77 € | 8 453 952,28 € |
| Année 3 | 236 130,84 € | 312 992,16 € | 8 217 821,44 € |
| Année 4 | 245 139,55 € | 303 983,45 € | 7 972 681,89 € |
| Année 5 | 254 491,93 € | 294 631,07 € | 7 718 189,96 € |
| Année 6 | 264 201,13 € | 284 921,87 € | 7 453 988,83 € |
| Année 7 | 274 280,75 € | 274 842,25 € | 7 179 708,08 € |
| Année 8 | 284 744,92 € | 264 378,08 € | 6 894 963,16 € |
| Année 9 | 295 608,30 € | 253 514,70 € | 6 599 354,86 € |
| Année 10 | 306 886,15 € | 242 236,85 € | 6 292 468,71 € |
| Année 11 | 318 594,24 € | 230 528,76 € | 5 973 874,47 € |
| Année 12 | 330 749,01 € | 218 373,99 € | 5 643 125,46 € |
| Année 13 | 343 367,53 € | 205 755,47 € | 5 299 757,93 € |
| Année 14 | 356 467,43 € | 192 655,57 € | 4 943 290,50 € |
| Année 15 | 370 067,13 € | 179 055,87 € | 4 573 223,37 € |
| Année 16 | 384 185,69 € | 164 937,31 € | 4 189 037,68 € |
| Année 17 | 398 842,86 € | 150 280,14 € | 3 790 194,82 € |
| Année 18 | 414 059,23 € | 135 063,77 € | 3 376 135,59 € |
| Année 19 | 429 856,13 € | 119 266,87 € | 2 946 279,46 € |
| Année 20 | 446 255,69 € | 102 867,31 € | 2 500 023,77 € |
| Année 21 | 463 280,93 € | 85 842,07 € | 2 036 742,84 € |
| Année 22 | 480 955,68 € | 68 167,32 € | 1 555 787,16 € |
| Année 23 | 499 304,78 € | 49 818,22 € | 1 056 482,38 € |
| Année 24 | 518 353,88 € | 30 769,12 € | 538 128,50 € |
| Année 25 | 538 128,50 € | 10 993,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 900 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 744 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.